本報記者 李冰 熊悅

    連日來，銀行、消費金融公司等金融機構密集披露助貸合作機構名單，集體響應監管對行業合作生態規范化的要求。結合銀行、消費金融公司等金融機構發布的“白名單”來看，合作機構主要集中在頭部互聯網企業、上市金融科技公司等市場主體。

    涉及多類型機構

    10月1日，國家金融監督管理總局發布的《加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》（以下簡稱《通知》）正式施行。《通知》實施后，銀行機構紛紛響應監管要求，恒豐銀行、上海銀行、徽商銀行、廣州銀行、華潤銀行、承德銀行等多家銀行已披露助貸合作機構名單。

    從合作機構來看，螞蟻、百度、京東、美團等互聯網企業旗下公司頻頻出現在“白名單”中。合作類型方面，涉及營銷獲客、助貸、擔保增信、催收服務等多個領域。

    消費金融公司方面，已經披露助貸名單的消費金融公司包括招聯消費金融股份有限公司（以下簡稱“招聯消費金融”）、中郵消費金融有限公司（以下簡稱“中郵消費金融”）、中信消費金融有限公司（以下簡稱“中信消費金融”）、天津京東消費金融有限公司（以下簡稱“京東消費金融”）等。

    具體來看，中信消費金融官網公布的互聯網助貸業務合作機構合計34家，其中包括19家平臺運營機構和15家增信服務機構；中郵消費金融官網公布的互聯網貸款平臺運營機構30家，互聯網貸款增信服務機構14家。

    招聯消費金融合作的助貸機構涉及營銷獲客、催收服務等領域，包括螞蟻智信（杭州）信息技術有限公司、度小滿科技（北京）有限公司、杭州阿里云智能科技有限公司、招商銀行股份有限公司等。

    京東消費金融公布的互聯網貸款合作機構有5家，分別為北京轉轉精神科技有限責任公司、天星數科科技有限公司、天津趣拿互金信息技術有限公司、云瀚信息科技有限公司、宿遷鈞騰信息科技有限公司。

    “金融機構與助貸機構合作有助于營銷獲客與場景滲透。助貸機構為金融機構提供流量及垂直場景入口，并通過技術賦能為金融機構提供大數據風控和反欺詐技術。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示。

    南開大學金融學教授田利輝對記者補充道，金融機構披露的互聯網助貸業務合作機構名單呈現出“頭部集中、合規為先、結構優化”的特征。合作類型從單一導流轉向增信、風控等全鏈條服務。

    促進行業合規化發展

    近年來，部分商業銀行借助外部互聯網平臺發放貸款的互聯網助貸業務快速發展，在提升貸款服務效率的同時，也暴露出總行管理不到位、權責收益不匹配、定價機制不合理、業務發展不審慎、金融消費者權益保護不完善等問題。

    在此背景下，《通知》對商業銀行、信托公司、消費金融公司、汽車金融公司等金融機構開展互聯網助貸業務提出多項要求。其中提到，商業銀行總行應當對平臺運營機構、增信服務機構實行名單制管理，通過官方網站、移動互聯網應用程序等渠道披露名單，及時對名單進行更新調整。商業銀行不得與名單外的機構開展互聯網助貸業務合作。

    受訪專家認為，金融機構對助貸機構實施名單制管理，通過集中審核與動態監控合作助貸平臺，有效識別平臺資質、風控能力及合規水平，降低與高風險平臺的合作概率，促進行業合規化發展。

    田利輝表示，金融機構與助貸機構未來的合作發展將呈現以下趨勢：一是合規化，名單制管理常態化；二是生態化，助貸機構與金融機構共同構建“科技+金融”深度協同生態；三是關系重構，金融機構與頭部助貸平臺的關系正在重構。頭部助貸機構憑借風控、科技、數據優勢，從單純導流轉向全周期合作服務。

    “金融機構的合作名單并非一成不變。金融機構會根據合作方的持續合規性、風控能力及業務貢獻度對名單進行動態更新和調整。”婁飛鵬認為，展望未來，在監管驅動的合規框架下，助貸行業的競爭邏輯也會從“規模擴張”轉向“價值深耕”。

（編輯 才山丹）