本報(bào)記者 熊悅

    日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布今年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債數(shù)據(jù)。

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為467.34萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.9%；商業(yè)銀行不良貸款率為1.49%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。盈利表現(xiàn)方面，今年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.2萬(wàn)億元。

    受訪專家認(rèn)為，從數(shù)據(jù)指標(biāo)來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)整體表現(xiàn)出良好的經(jīng)營(yíng)韌性和發(fā)展動(dòng)能，整體呈現(xiàn)出規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、盈利能力穩(wěn)定、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好的特征。

    凈息差降幅有所收窄

    凈息差是觀察商業(yè)銀行盈利能力的一個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)。截至二季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，較一季度末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

    具體到不同類型銀行的凈息差來(lái)看，截至二季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行的凈息差均較一季度末有不同程度的下降，其中民營(yíng)銀行降幅最大。上述三類銀行的凈息差分別為1.31%、1.55%、3.91%，分別下降0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.04個(gè)百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行的凈息差分別為1.37%、1.58%、1.35%，均較一季度末持平。

    “整體來(lái)看，商業(yè)銀行的凈息差降幅有所收窄。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛告訴記者，盡管商業(yè)銀行的凈息差持續(xù)承壓，但降幅相對(duì)可控，銀行持續(xù)通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)等方式積極應(yīng)對(duì)息差收窄壓力。

    資產(chǎn)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命線。數(shù)據(jù)顯示，今年第二季度，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定向好態(tài)勢(shì)。

    截至今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.4萬(wàn)億元，較一季度末減少24億元；商業(yè)銀行不良貸款率為1.49%，較一季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。分不同類型銀行來(lái)看，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率分別為1.21%、1.22%、1.76%、1.75%、2.77%，均較一季度末有所下滑。

    此外，截至今年二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為211.97%，較上季度末上升3.84個(gè)百分點(diǎn)。

    大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)提升

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、其他類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)分別為204.22萬(wàn)億元、75.73萬(wàn)億元、64.32萬(wàn)億元、60.16萬(wàn)億元和62.91萬(wàn)億元，分別同比增長(zhǎng)10.4%、5.0%、10.2%、5.5%和3.9%。其中，大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)同比增速高于7.9%的行業(yè)平均水平。

    大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行這兩類機(jī)構(gòu)截至二季度末的總資產(chǎn)占比較一季度末實(shí)現(xiàn)提升。數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、其他類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額中的占比分別為43%、16.2%、14.0%、13.1%、13.7%。其中，大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占比較一季度末分別增長(zhǎng)0.4個(gè)百分點(diǎn)和0.1個(gè)百分點(diǎn)。股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)占比均較一季度末有所下滑，其他類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)占比則較一季度末持平。

    拉長(zhǎng)數(shù)據(jù)維度來(lái)看，截至2023年6月末、2023年12月末、2024年6月末、2024年12月末和2025年6月末，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占比持續(xù)提升，分別為41.5%、41.7%、42%、42.1%和43%。城市商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占比也在持續(xù)攀升，從2023年6月末的13.4%增至今年二季度末的14.0%。

    受訪專家認(rèn)為，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)已形成“大型商業(yè)銀行引領(lǐng)、中型商業(yè)銀行特色發(fā)展、小型商業(yè)銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)”的多層次發(fā)展格局。大型商業(yè)銀行資產(chǎn)份額集中趨勢(shì)將進(jìn)一步強(qiáng)化這種分層競(jìng)爭(zhēng)格局。

    “大型商業(yè)銀行資產(chǎn)份額集中度提升，這一市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化受多重因素驅(qū)動(dòng)。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，大型商業(yè)銀行作為國(guó)家金融體系的重要支柱，業(yè)務(wù)更加全面均衡，資產(chǎn)質(zhì)量良好，凈息差表現(xiàn)相對(duì)穩(wěn)健，經(jīng)營(yíng)水平總體較好。

    “經(jīng)濟(jì)動(dòng)能轉(zhuǎn)變的宏觀環(huán)境下，面對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)，大型商業(yè)銀行憑借較強(qiáng)的資本實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，能夠更好地滿足國(guó)家重大戰(zhàn)略和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求，在重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持上發(fā)揮更大作用。”曾剛認(rèn)為。

    婁飛鵬進(jìn)一步補(bǔ)充說(shuō)，隨著數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用和數(shù)字金融的加速發(fā)展，大型商業(yè)銀行利用科技和數(shù)字化轉(zhuǎn)型來(lái)降低運(yùn)營(yíng)成本、提升服務(wù)效率、擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模的優(yōu)勢(shì)更加明顯。從國(guó)際比較的角度看，我國(guó)大型商業(yè)銀行在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)中的占比并不高，未來(lái)仍有進(jìn)一步提升的空間。