本報記者 冷翠華

    見習(xí)記者 楊笑寒

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）發(fā)布了今年前4個月健康險原保險保費(fèi)收入（以下簡稱“保費(fèi)收入”）情況。數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月，保險公司合計實(shí)現(xiàn)健康險保費(fèi)收入4557億元，同比增長4.06%。其中，財險公司健康險保費(fèi)收入同比增長8.47%，人身險公司健康險保費(fèi)收入同比增長2.39%。

    受訪專家表示，隨著市場康養(yǎng)需求的提升、消費(fèi)者對保險產(chǎn)品認(rèn)知的深化以及保險產(chǎn)品預(yù)定利率的下調(diào)，具有保障功能的健康險更容易獲得消費(fèi)者的認(rèn)同，因此增速較快。展望未來，護(hù)理險、失能險等健康險的市場潛力有望逐步釋放。

    保費(fèi)收入穩(wěn)健增長

    健康險，是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險金的保險，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。

    今年以來，在保險公司特別是人身險公司保費(fèi)收入增長整體放緩的背景下，健康險保費(fèi)收入同比仍保持較為穩(wěn)健的增長。

    金融監(jiān)管總局披露的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月，保險公司合計實(shí)現(xiàn)健康險保費(fèi)收入4557億元，同比增長4.06%。其中，財險公司健康險保費(fèi)收入為1302億元，同比增長8.47%，在其經(jīng)營的各險種中保費(fèi)增速位列第二（按已披露數(shù)據(jù)統(tǒng)計，下同）；人身險公司健康險保費(fèi)收入為3255億元，同比增長2.39%，在其經(jīng)營的各險種中保費(fèi)增速位列第一。

    對此，普華永道管理咨詢（上海）有限公司中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對《證券日報》記者表示，隨著保險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)，投資和儲蓄類保險產(chǎn)品對消費(fèi)者的吸引力下降。相對而言，保障功能突出的健康險產(chǎn)品則更容易獲得消費(fèi)者的認(rèn)同，疊加消費(fèi)者對于康養(yǎng)需求的提升以及保險教育的深化，健康險成為更多消費(fèi)者的優(yōu)選。

    根據(jù)保險公司今年一季度償付能力報告，人保健康、平安健康、太平洋健康等5家健康險公司今年一季度合計實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入386.44億元，同比增長約12%，合計凈利潤31.17億元，同比增長超過100%，保持較好發(fā)展態(tài)勢。

    市場前景值得期待

    近年來，多項(xiàng)支持健康險特別是護(hù)理險、失能險等創(chuàng)新險種的政策出臺，對健康險市場發(fā)展形成有力支撐。業(yè)界人士看好健康險市場增長前景。

    2024年9月份發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》提到，“提升健康保險服務(wù)保障水平”“擴(kuò)大健康保險覆蓋面”“發(fā)展商業(yè)長期護(hù)理保險”“推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合”。今年3月份發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》提到，保險機(jī)構(gòu)要積極發(fā)展適合老年群體風(fēng)險特點(diǎn)、保障需求和支付能力的健康保險、人身意外傷害保險等；探索開發(fā)適合居家、社區(qū)以及機(jī)構(gòu)護(hù)理需求的商業(yè)長期護(hù)理保險產(chǎn)品。

    盤古智庫（北京）信息咨詢有限公司高級研究員江瀚對《證券日報》記者表示，盡管護(hù)理險和失能險目前在健康險市場中的占比相對較小，但隨著人口老齡化程度持續(xù)加深和社會對長期護(hù)理、失能保障需求的增加，這兩種險種的市場潛力有望逐步釋放。

    周瑾也表示，在人口老齡化趨勢下，保險公司著力打造“醫(yī)養(yǎng)護(hù)”結(jié)合模式，護(hù)理險和失能險的發(fā)展空間非常大。但是，相關(guān)產(chǎn)品的發(fā)展仍面臨一些挑戰(zhàn)，護(hù)理服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、護(hù)理專業(yè)人才的培養(yǎng)以及險企和醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作模式等方面需進(jìn)一步優(yōu)化。

    展望未來，江瀚表示，從市場潛力來看，隨著消費(fèi)者健康意識的提升和保險需求的多樣化，商業(yè)健康險市場有望繼續(xù)保持增長態(tài)勢。大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在保險領(lǐng)域的應(yīng)用，將為健康險市場帶來新的發(fā)展機(jī)遇。從發(fā)展趨勢來看，未來商業(yè)健康險市場可能會更加注重產(chǎn)品的個性化、定制化以及服務(wù)的便捷、高效。同時，保險公司也會加強(qiáng)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，構(gòu)建更加完善的健康管理服務(wù)體系。