本報記者 冷翠華

    10月29日，中國精算師協會發布《中國人身保險業經驗生命表（2025）》（以下簡稱“第四套生命表”），這也是我國第四套人身保險業經驗生命表。業內人士認為，整體來看，第四套生命表能更加科學地反映實際風險狀況，提升人身保險業風險管理水平。

    人身保險業經驗生命表對保險機構至關重要，它作為人身保險業的基石和核心基礎設施，為保險產品的定價、準備金評估以及現金價值計算提供了科學的依據，確保了行業的穩健運行和“保險姓保”功能的實現。

    國家金融監督管理總局同日發布《關于做好<中國人身保險業經驗生命表（2025）>發布使用有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》指出，要規范人身保險產品費率厘定對生命表的使用，要規范法定責任準備金評估對生命表的使用，要規范分紅保險紅利分配對生命表的使用；同時，要強化保險公司精算工作的主體責任；此外，要積極發揮精算師協會的行業自律作用。

    中國精算師協會表示，2016年12月份，原保監會發布了《中國人身保險業經驗生命表（2010-2013）》，在促進人身險產品科學定價、提高保險業風險防范水平等方面發揮了積極作用。但隨著我國經濟社會發展和醫療衛生水平的不斷提升，人民群眾預期壽命持續延長，保險人群死亡率呈現出新的變化與趨勢，原有生命表已不能科學地反映實際風險狀況，制約了人身保險業風險管理的有效性和服務保障水平的提升。在國家金融監督管理總局的指導下，精算師協會組織行業力量，在全面收集數據、深入經驗分析、充分研究論證和廣泛征求意見的基礎上，扎實有序推進相關工作，編制完成了第四套生命表。

    中國精算師協會創始會員徐昱琛對《證券日報》記者表示，第四套生命表的發布將使得相關數據更加貼合實際情況，提升險企風險管理水平。從對人身險產品的影響來看，使用第四套生命表之后，定期壽險和終身壽險的定價有望下降，但養老年金保險的定價則可能有一定程度的上漲。

    整體來看，第四套生命表主要包括三方面成果：一是全新編制了人身保險業經驗生命表。充分反映保險人群最新死亡率經驗變化，體現養老類業務表、非養老類業務一表和非養老類業務二表適用業務的當前發生率經驗，為人身險產品定價提供更為科學的參考，切實防范保險業系統性風險。二是首次編制了單一生命體表。首次以被保險人證件號而不是保單號為線索，跨公司和險類研究單一生命體死亡率，切實反映保險人群個體生命規律，提升與人口死亡率的可比性，加強與人口死亡率的比較研究。三是系統總結項目經驗成果。將形成《中國人身保險業經驗生命表（2025）編制報告》及《國民人口老齡化應對教育讀本》，針對不同受眾，多維度展示生命表項目成果，為行業內外提供多層次、多維度參考。

    對外經濟貿易大學創新與風險管理研究中心副主任龍格對《證券日報》記者分析道，隨著人們壽命的逐漸延長，保險業面臨的風險因素也在持續發生變化。最新的第四套生命表將提升人身保險業風險管理的有效性和服務保障水平。