本報(bào)記者 熊悅

    近日，某國(guó)有大行一則關(guān)于信用卡逾期賬戶訴訟類費(fèi)用計(jì)入賬單的公告引發(fā)外界關(guān)注。相關(guān)公告顯示，該行將于2025年9月14日起，對(duì)信用卡賬戶因逾期所產(chǎn)生的相關(guān)訴訟類費(fèi)用一并計(jì)入涉訴信用卡的賬單中。

    公告進(jìn)一步說(shuō)明了相關(guān)訴訟類費(fèi)用的詳細(xì)所指，包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公證費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等，將按照司法判決或仲裁裁決結(jié)果，逐筆或合計(jì)一筆（涉及上述多項(xiàng)費(fèi)用時(shí)）計(jì)入涉訴的信用卡賬單中。

    需要注意的是，相關(guān)訴訟類費(fèi)用為“尚未償還及經(jīng)司法程序認(rèn)定需由持卡人承擔(dān)的”，銀行不計(jì)收利息及違約金。持卡人通過(guò)信用卡賬單可以查詢上述費(fèi)用，通過(guò)該行境內(nèi)任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、智能柜臺(tái)、ATM或存取款一體機(jī)等自助設(shè)備、網(wǎng)上銀行等渠道，按相關(guān)信用卡還款方式償還上述費(fèi)用。

    實(shí)施地區(qū)將先從該國(guó)有大行上海市分行涉訴信用卡賬戶試點(diǎn)開展。具體而言，該行上海分行長(zhǎng)寧支行自9月14日起實(shí)施，該行上海分行自10月11日起實(shí)施，該行其他地區(qū)分行自10月19日起實(shí)施。

    據(jù)了解，銀行委托律師通過(guò)訴訟途徑催收信用卡透支款所產(chǎn)生的訴訟類費(fèi)用計(jì)入信用卡賬單的做法，在業(yè)內(nèi)并不常見。記者翻閱中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，在信用卡糾紛民事判決案例中，有不少爭(zhēng)議正是圍繞銀行因催收而產(chǎn)生的律師費(fèi)等訴訟類費(fèi)用是否由持卡人承擔(dān)而展開。

    北京市惠誠(chéng)律師事務(wù)所律師盧若崢告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，按照現(xiàn)行法律法規(guī)，因信用卡逾期引發(fā)的訴訟費(fèi)，由提起訴訟的原告（銀行）墊付，法院會(huì)以判決形式確定最終承擔(dān)主體（通常是持卡人）。訴訟費(fèi)金額不大的情況下，法院通常會(huì)判決由持卡人直接向原告（銀行）支付。

    對(duì)于此次國(guó)有大行試點(diǎn)推行信用卡逾期賬戶訴訟類費(fèi)用計(jì)入賬單，記者查詢?cè)撔猩暾?qǐng)信用卡的相關(guān)協(xié)議發(fā)現(xiàn)，用戶在申領(lǐng)該行信用卡時(shí)需勾選同意的多份協(xié)議中，對(duì)信用卡賬戶因逾期所產(chǎn)生的訴訟類費(fèi)用的支付已有所說(shuō)明。

    該行手機(jī)銀行App所展示的申請(qǐng)信用卡重要提示文件提到，在適用法律許可的范圍內(nèi)，因甲方（信用卡持卡人）未按約定履行本協(xié)議項(xiàng)下義務(wù)，乙方（某銀行股份有限公司）為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用（如訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公證費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等），由甲方承擔(dān)。

    盧若崢認(rèn)為，該行將信用卡逾期賬戶訴訟類費(fèi)用計(jì)入賬單的做法，可視為對(duì)合同內(nèi)容的細(xì)化，不違反《中華人民共和國(guó)民法典》《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等法律法規(guī)。但需要注意，訴訟類費(fèi)用金額應(yīng)以生效判決為準(zhǔn)。同時(shí)，銀行需充分保障持卡人知情、異議權(quán)，否則容易引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

    在蘇商銀行特約研究員薛洪言看來(lái)，該行將信用卡逾期訴訟類費(fèi)用計(jì)入賬單，是在合規(guī)框架下強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控與成本追償?shù)氖袌?chǎng)化舉措。其在公告中已明確費(fèi)用類型、實(shí)施范圍及時(shí)間，并強(qiáng)調(diào)不計(jì)收額外利息與違約金。既體現(xiàn)對(duì)持卡人知情權(quán)的保障，同時(shí)規(guī)則清晰，也有利于減少后續(xù)糾紛。

    近年來(lái)，銀行零售貸款不良率有所攀升，銀行等機(jī)構(gòu)主體頻頻通過(guò)現(xiàn)金催收、不良資產(chǎn)批量掛牌轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等方式，加大不良貸款處置力度。

    一位多年從事銀行信用卡催收的行業(yè)人士告訴記者，銀行試點(diǎn)信用卡逾期訴訟類費(fèi)用計(jì)入賬單，一方面存在回籠訴訟類費(fèi)用等壓降成本的考量；另一方面也是給信用卡逾期的持卡人增加壓力，促使其盡快還款。

    在薛洪言看來(lái)，銀行推進(jìn)該項(xiàng)政策試點(diǎn)，反映出其提升信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平。“面對(duì)信用卡逾期規(guī)模攀升帶來(lái)的處置壓力，將司法程序中的剛性成本如律師費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)等轉(zhuǎn)移給責(zé)任方，可直接減少利潤(rùn)侵蝕，推動(dòng)逾期客戶主動(dòng)履約。”

    “通過(guò)將訴訟全流程成本透明計(jì)入賬單形成心理威懾，可能降低惡意逾期行為，同時(shí)配套技術(shù)升級(jí)以構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn)化催收流程。公告詳細(xì)列明費(fèi)用范圍和還款渠道，符合監(jiān)管對(duì)金融服務(wù)告知義務(wù)的要求，試點(diǎn)推廣策略可降低潛在風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)合規(guī)度與透明度要求。”薛洪言進(jìn)一步表示。