本報記者 彭妍

    臨近年末個人養老金繳存窗口期，多家銀行再度加大推廣力度，推出個人養老金繳存專屬優惠活動，通過抽獎派送微信立減金、現金紅包等福利，吸引客戶開戶并繳存資金。若按年度1.2萬元的繳存上限“頂格”繳納，客戶最高可獲得600元左右的補貼禮包。

    值得注意的是，與推廣初期聚焦“拉新開戶”的策略不同，當前多家銀行已將營銷重心轉向“留客促活”，不再僅停留于引導客戶開立賬戶，而是針對首次繳存、累計繳存達到一定額度的客戶推出更多激勵措施，著力推動個人養老金賬戶從“開戶”向“實際繳存”轉化。

    以中信銀行為例，該行近期推出“稅收優惠+達標禮贈”雙重福利活動：2025年12月31日前開戶繳存，可享每年1.2萬元個稅稅前扣除，繳存人當年納稅優惠金額根據自身收入適用稅率不同，區間為360元至5400元；除稅收優惠外，10月1日至11月30日，首次開戶達標可參與抽獎，最高獲366元微信立減金，繳存達標可再抽最高188元立減金，兩檔福利疊加至高可領554元。

    建設銀行大連市分行則推出“繳存禮+進階禮+推薦禮”組合福利，推動個人養老金賬戶從“開戶”向“繳存”轉化。本次活動覆蓋不同參與場景，福利設置呈現階梯化特點：首次開戶并繳存最高可享88元獎勵；推薦好友參與活動，每月最高可享2000元獎勵；建設銀行代發工資客戶繳存，還可額外享20元獎勵；此外，單筆約定繳存扣款100元（含）以上，可領取20元微信立減金。

    除中信銀行、建設銀行外，工商銀行、興業銀行、廣發銀行等分支機構也同步加大繳存激勵，通過豐富福利形式提升賬戶資金活躍度。多家銀行人士提醒，2025年個人養老金繳存需在12月31日前完成，符合條件的用戶可結合自身養老規劃參與，既能享受稅收優惠，也可領取年末營銷福利。

    蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，年末銀行集中加碼推廣個人養老金繳存專屬優惠活動，一方面是沖刺業績，推動業務從“開戶數”向“繳存額”轉變；另一方面，隨著個人養老金制度實施滿三年，市場格局初步確定，“跑馬圈地”的空間有所縮小，銀行需要轉向提升客戶的活躍度和忠誠度。加之理財經理的業績考核與繳存金額掛鉤，多重因素促使銀行在年底發力提升賬戶資金的活躍度。

    個人養老金是我國多層次養老保障體系的重要組成部分，其“繳費稅前扣除、投資收益暫不征稅、領取環節低稅率”的稅收優惠政策，已成為居民優化個稅、補充養老儲備的重要選擇。當前，銀行個人養老金營銷已從初期的“拉新開戶”全面轉向“留客促活”，行業競爭焦點持續迭代。

    在薛洪言看來，這一策略調整的核心原因在于“開戶熱、繳存冷”這一行業痛點——不少客戶因短期開戶獎勵而開戶后，賬戶長期處于閑置狀態。銀行逐漸意識到，短期激勵難以留住客戶，需要轉向提供更優質的服務體驗。

    薛洪言進一步表示，除推出繳存激勵外，銀行“留客促活”的核心舉措還包括創新繳存方式、構建養老金融生態。例如，推出“預約繳存”功能，支持每月自動劃扣或年終獎一次性存入，降低繳存門檻；同時，銀行正從“賬戶提供方”向“全方位養老金融服務商”轉型，通過打造豐富穩健的產品組合、提供智能化服務，并融合健康管理、養老服務等非金融場景，助力客戶養成持續繳存和長期投資習慣。

    上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，當前銀行競爭是“內功比拼”，聚焦賬戶深耕與客戶價值挖掘，融合創新能力強的銀行更具優勢。未來競爭重點將集中在三個方面：一是養老金融產品體系建設，以適配不同群體的安全與收益需求；二是養老金融生態搭建，強化與養老生活服務的融合創新；三是專業規劃服務能力，提供個性化、全周期養老規劃支持。