本報訊 （記者丁蓉）10月27日，“平安大講堂·‘防救賠用’保險新范式”活動在深圳舉行，圍繞保險業如何從“事后賠付”向“全流程風險管理”轉型展開深度探討。

    復旦大學經濟學院副院長、風險管理與保險學系主任許閑表示，保險的最終價值在于切實回應社會需求。隨著我國保險業從“規模擴張”邁向“質量提升”，保險發展更偏重保障歸位、風險共治，不再是單純的“事后補償工具”，而是通過“事前防控、事中干預、事后賠付”的全鏈條服務，減少社會總風險成本。

    中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”）切實踐行“金融為民”理念，創新推出“平安行·出行安全守護計劃”（以下簡稱“平安行”）和“平安24全球守護計劃”（以下簡稱“平安24”）兩款綜合保障保險產品，覆蓋境內外出行保障場景，旨在構建“防救賠用”安全體系，推動保險服務從被動賠付到主動風險管理的根本性轉變，打造保險服務的“平安樣本”。

    保險3.0時代以“風險共治”為民生托底

    許閑表示，我國保險行業自1980年代開始系統化發展，經歷了多個階段。保險1.0時代是“為有產者保財產”，保險2.0時代逐漸演化成為財富管理工具，邁入保險3.0時代，保險更偏重保障歸位、普惠覆蓋、技術驅動和服務取勝。保險不僅是金融產品，更是國家與人民之間的風險共治契約，其目標是通過風險管理創造社會增量價值。通過事前降低出險概率、事中避免損失擴大、事后完成快速賠付，保險業從“損失補償”向“風險防控”轉型。

    在許閑看來，中國保險正在從“規模擴張”走向“質量提升”，各類風險保障的創新險種涌現。這背后，是中國保險業對保障本質的回歸，對“人民金融”理念的踐行。

    “保險行業的最終價值，不在于規模或利潤，而在于能否切實回應社會需求。”許閑表示，從“賭客戶不出險”到“幫客戶少出險”，這背后是社會成本降低與企業永續發展的辯證統一，讓企業成為政府公共服務、國民安全保障的市場化補位工具，開創新時代中國特色“服務型保險”。

    “防救賠用”構建全旅程守護體系

    近年來，隨著旅游政策驅動，冰雪經濟、戶外運動等熱潮興起，旅游市場潛力顯著釋放，旅游需求持續爆發，旅游場景更加多元，但境內旅游保險卻存在著“大而全、無差異”的行業痛點。平安產險個人非車及意健險部副總經理方興以“平安行”為案例，分享平安在境內出行保險領域的創新突破。

    方興表示，“平安行”跳出傳統“事后賠付”思維，構建“防、救、賠、用”全旅程急難救援服務體系。“防”在前：通過企微推送臺風、洪水等18種災害精細化預警，結合用戶出行目的地實時更新風險提示，從源頭降低意外風險。“救”及時：整合90家直升機公司、60支專業救援隊，急難救援范圍輻射全國，實現“海陸空”最快15分鐘內聯動出救。“賠”高效：覆蓋冰雪、登山等30余種戶外運動保障，萬元內簡單案件當天賠付。在“用”方面，可提供送藥上門、就醫陪診、門診綠通、來華人員就醫/理賠多語種協助和醫療費用墊付等服務和保障。

    今年以來，“平安行”已保障客戶4290萬人，理賠案件超3500起，提供超400次救援服務。在急難救援案例中，方興重點介紹了烏孫古道被困客戶的空中轉運、青海雪山高海拔生命救援、內蒙古急性闌尾炎客戶專家服務以及甘肅少兒車禍意外的全程護理救援典型案例，充分展現了“平安行”在高效響應機制背后，貫穿全流程的人文關懷和救援資源整合的專業優勢。接下來，“平安行”將持續升級境內救援體系，以專業、科技與人文關懷，守護來華外籍與商旅人士的出行安全，并依托“大數據+大生態”構建智慧出行全旅程守護，為文旅行業發展賦能平安基石。

    為中國企業出海與個人海外出行護航

    隨著中國企業出海與個人海外出行需求增長，海外安全風險防控成為保險服務的新課題。在此背景下，平安產險創新推出“平安24”產品。平安產險重要客戶部海外產品組經理袁輝介紹，該產品專為境外出行人員打造，提供覆蓋出行前、出行中、出險后的一站式服務，涵蓋保險保障、醫療救援、應急援助等核心服務和權益，開創了“先防再救后賠”的創新服務模式。2025年上半年，平安升級“全球急難救援服務”，依托全球8個運營中心和超60萬家醫療健康服務機構，服務覆蓋233個國家和地區。

    數據顯示，“平安24”已成功處理多起境外安全及醫療救援服務案例，2024全年共計完成426件海外極速救援任務，實現0投訴。截至2024年底，該產品累計服務超6000家企業、65萬客戶，理賠案件超4萬起，賠償金額累計超2.2億元。

    “未來‘平安24’將持續升級‘更有感、多語種、全天候’數字服務，既要護航個人海外出行，也要為‘一帶一路’企業出海提供‘全生命周期風險管理’，從‘風險補償工具’變為‘價值共創伙伴’。”袁輝介紹。

    從“平安行”的境內全流程守護，到“平安24”的全球風險覆蓋，中國平安正以“防救賠用”為核心理念，推動保險從“金融工具”向“民生托舉之手”轉變，深刻踐行“金融為民”使命，履行“省心、省時、又省錢”的服務承諾。

（編輯 郭之宸）