本報記者 袁傳璽

    成立五年之際，香港首家數(shù)字銀行眾安銀行（ZA Bank）交出了一份令人矚目的成績單。眾安銀行近期公布的2025年上半年業(yè)績報告顯示，公司實現(xiàn)歷史突破扭虧為盈，凈利潤為0.49億港元。與此同時，零售用戶規(guī)模突破100萬，成為全港首個達成這一里程碑的數(shù)字銀行。

    “作為香港首家數(shù)字銀行，眾安銀行希望向市場傳遞的，不僅是業(yè)績上的增長，更是一種以科技推動金融革新的理念。”眾安銀行行政總裁吳忠豪在接受《證券日報》記者采訪時表示，我們希望以科技為驅(qū)動力，重塑銀行服務的每一個細節(jié)，讓數(shù)字銀行不止于線上，而是成為用戶日常生活中真正可信賴的金融伙伴。

    核心業(yè)務穩(wěn)步擴展

    營運效率持續(xù)提升

    眾安銀行于2019年成為香港首批獲批數(shù)字銀行牌照的銀行，并于2020年3月份正式開業(yè)。

    2025年上半年，眾安銀行實現(xiàn)了自成立以來的首次半年盈利，凈利潤達0.49億港元。同時，報告期內(nèi)各項關鍵指標向好。其中，凈收入約4.57億港元，同比增長82.1%；凈利息收入為2.97億港元，同比增長42.8%。

    在吳忠豪看來，眾安銀行五年來首次錄得半年盈利，背后反映的是公司核心業(yè)務穩(wěn)步擴展、營運效率持續(xù)提升的成果。凈收入同比大幅增長，包括凈利息收入、服務費收入的同步上升，這些增長反映了公司在產(chǎn)品設計、風險管理及科技應用上的持續(xù)優(yōu)化，同時也得益于客戶基礎的擴大，目前用戶人數(shù)已突破100萬，這些因素共同推動眾安銀行成功實現(xiàn)由虧轉(zhuǎn)盈。

    根據(jù)眾安銀行披露的數(shù)據(jù)，公司凈息差從去年同期的2.28%擴大至上半年的2.38%，這一表現(xiàn)優(yōu)于行業(yè)平均水平。

    “眾安銀行凈息差的穩(wěn)步提升主要受惠于靈活的資產(chǎn)負債管理策略，以及對市場變化的快速回應。”吳忠豪表示，公司持續(xù)優(yōu)化貸款組合結(jié)構，并提升資金運用效率，同時憑借科技驅(qū)動的產(chǎn)品設計與風險管理能力，有效實現(xiàn)精準定價與成本控制，從而推動凈息差表現(xiàn)優(yōu)于業(yè)界平均水平。

    值得關注的是，近期美聯(lián)儲重啟降息，將聯(lián)邦基金利率目標區(qū)間下調(diào)25個基點到4%至4.25%之間的水平。隨后，香港金管局宣布將基本利率下調(diào)25個基點至4.5%。業(yè)界普遍預計，美聯(lián)儲年內(nèi)還將有兩次降息。在這一背景下，公司如何保持凈息差的穩(wěn)定？

    吳忠豪坦言，面對潛在的降息周期，市場利率走勢或會對銀行整體息差構成一定壓力。眾安銀行已做好準備，積極推動業(yè)務多元化，進一步開拓更多投資理財產(chǎn)品及服務，持續(xù)提高非利息收入的比重，從而降低對傳統(tǒng)利息收入的依賴。公司亦會繼續(xù)優(yōu)化資金成本結(jié)構，提升資產(chǎn)配置效率，并透過數(shù)據(jù)分析與科技應用，加強客戶黏性與產(chǎn)品滲透率。相信透過這些綜合措施，能夠有效維持凈息差的穩(wěn)定，令公司持續(xù)增長。

    投資理財相關業(yè)務快速發(fā)展

    推動數(shù)字金融邁向新階段

    眾安銀行2025年上半年業(yè)績報告顯示，公司非息收入為1.6億港元，同比增長達272.1%。吳忠豪將非利息收入的顯著增長歸因于投資理財相關業(yè)務的快速發(fā)展，市場對簡單、便捷、透明的數(shù)字化理財服務的強烈需求。

    自2022年成為香港首家獲得香港證監(jiān)會發(fā)布的第一類受規(guī)管活動（證券交易）牌照的數(shù)字銀行后，眾安銀行迅速拓展投資服務，先后推出了基金、美股，并于2024年成為亞洲首家向香港零售投資者提供加密貨幣交易服務的持牌銀行。據(jù)了解，用戶可通過眾安銀行App直接用港幣或美元買賣加密貨幣。

    此外，眾安銀行還于近期推出了港股交易服務，進一步豐富了產(chǎn)品組合。據(jù)悉，上線初期提供包括港股正股、ETF、窩輪牛熊證等全市場產(chǎn)品交易。

    隨著人工智能與數(shù)字資產(chǎn)的迅速發(fā)展，銀行的服務模式、風險管理與客戶互動正經(jīng)歷深層轉(zhuǎn)變。

    “眾安銀行致力于成為這場轉(zhuǎn)變中的領先力量，持續(xù)為用戶提供更快速、更便捷、更可靠的數(shù)字理財體驗，并推動數(shù)字金融邁向新階段。”吳忠豪表示，未來的銀行不應只是提供基本存貸服務，而是成為用戶生活中值得信賴的一站式投資理財平臺。眾安銀行正積極拓展投資業(yè)務，讓客戶能夠在同一銀行App上輕松管理儲蓄、支付、投資、外匯等多元化財務需求，實現(xiàn)資產(chǎn)增值與財富管理的整合體驗。

    投資理財業(yè)務版圖擴張的背后，是科技對運營與風控的支撐。眾安銀行一直以來不斷強化運營及風險管理能力，公司自研的實時風險監(jiān)控系統(tǒng)XDecision，每日處理超過60萬宗風險檢查，九成可于0.2秒內(nèi)完成，有效提升應對潛在風險的速度與準確度。此外，眾安銀行還運用AI技術，進行詐騙偵測與風險預警，配合自家反詐騙引擎及跨云雙活架構，從科技層面全方位保障客戶資產(chǎn)安全。

    “展望未來，財富管理將會是眾安銀行重點發(fā)展的業(yè)務板塊。我們將繼續(xù)投放資源優(yōu)化用戶體驗，拓展產(chǎn)品種類，并深化數(shù)據(jù)應用，務求為用戶提供更全面、更智能的投資方案。”吳忠豪說。

（編輯 郭之宸）