本報記者 熊悅

    在國有大行集體下架五年期大額存單以壓降存款成本的情況下，部分中小銀行卻上調(diào)存款利率。《證券日報》記者注意到，臨近年終，部分中小銀行上調(diào)定期存款利率，以增強(qiáng)產(chǎn)品吸引力，加大攬儲力度，但同時設(shè)置了起存門檻，最高達(dá)50萬元。

    受訪專家表示，部分中小銀行近期上調(diào)存款利率，主要是利用來年“開門紅”時機(jī)加大攬儲，穩(wěn)定負(fù)債。在存款利率整體處于下行通道、銀行壓降負(fù)債成本的基調(diào)下，相關(guān)產(chǎn)品同步設(shè)置相應(yīng)的起存門檻顯示出攬儲方式趨于精細(xì)化。

    浦發(fā)銀行石家莊分行12月6日發(fā)布的產(chǎn)品信息顯示，該行推出的三年期定期存款產(chǎn)品利率為1.75%。產(chǎn)品設(shè)置不同的起購金額及購買條件。其中起購金額包括1000元、10萬元兩個門檻；購買條件分為新客專屬、代發(fā)專屬、私行專屬等。該行11月份更新的產(chǎn)品信息顯示，其三年期定期存款產(chǎn)品利率為1.55%，起存金額為1000元。

    杭州銀行12月2日發(fā)布的存款產(chǎn)品營銷信息顯示，該行推出的杭州地區(qū)專屬定期存款產(chǎn)品，三年期的利率分為1.65%、1.70%、1.80%三個水平，對應(yīng)的起購金額分別為5萬元、20萬元、50萬元（新資金專屬）。其中，起購金額為20萬元、50萬元（新資金專屬）的三年期定期存款利率較此前提高5個基點(diǎn)、10個基點(diǎn)。

    根據(jù)江蘇銀行上海分行12月7日發(fā)布的產(chǎn)品信息，該行推出起存金額5萬元的三年期定期存款，利率為1.85%，且顯示額度有限。該定期存款利率較此前公布的起存金額1萬元的三年期定期存款利率提高10個基點(diǎn)。此外，陜西楊凌農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)商行為增強(qiáng)定存產(chǎn)品吸引力，同樣提高了產(chǎn)品利率，但同時設(shè)置1萬元（含）以上的起存門檻。

    “近期部分中小銀行上調(diào)存款利率主要是短期現(xiàn)實壓力驅(qū)動下的策略性舉措，核心動因是為應(yīng)對特定時點(diǎn)的考核與攬儲壓力，通過設(shè)定起存門檻等方式精準(zhǔn)吸引存款，以彌補(bǔ)自身在品牌與渠道上的相對劣勢。”蘇商銀行特約研究員薛洪言告訴《證券日報》記者，這本質(zhì)上是一種成本可控的營銷行為，反映出中小銀行在存款競爭中的差異化生存策略。這種上調(diào)利率的情況是局部和階段性的，無法改變中小銀行整體面臨的負(fù)債成本壓力。

    根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，當(dāng)前商業(yè)銀行凈息差處于低位。截至今年三季度末，商業(yè)銀行凈息差為1.42%，與二季度末持平。

    “存款利率大概率保持下行態(tài)勢。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者，對于不同銀行來說，在利率策略方面可能有所不同，國有大行和股份制銀行的利率下行態(tài)勢可能更明顯。

    薛洪言認(rèn)為，未來銀行存款利率將呈現(xiàn)“整體長期下行，但路徑有所分化”的趨勢。國有大行因凈息差處于低位，其利率調(diào)整將發(fā)揮政策導(dǎo)向作用，下行方向明確。中小銀行則因個體情況差異，可能在某些階段和區(qū)域出現(xiàn)利率波動或相對較高的產(chǎn)品，以此作為競爭手段。

    “銀行的存款利率長期將處于下行通道，中小銀行的短期操作僅為趨勢中的有限波動，最終銀行業(yè)競爭將更依賴于綜合金融服務(wù)能力，而非簡單的價格競爭。”薛洪言表示。