本報記者 金婉霞

    當前，新一輪科技革命和產業變革進一步深入，人工智能技術正逐步滲透至金融業務的各個環節，成為推動行業高質量發展的重要力量。從早期的技術輔助到如今生成式AI的廣泛探索，銀行業正穩步邁向數字化轉型的新階段。作為國有大型商業銀行，交通銀行（以下簡稱“交行”）將數字化轉型作為實現集團高質量發展的重要突破口，持續提升科技引領和價值創造力，取得積極成效。

    夯實數字底座

    筑牢數字化交行“硬支撐”

    數字化轉型是一項復雜的系統工程，近年來，交行已先后發布“十四五”金融科技發展規劃、數字金融行動方案，并制定“人工智能+”行動方案，從構建數字金融核心驅動力的高度，加快鍛造“數字化交行”新優勢。

    在戰略部署層面，數字化轉型頂層設計和持續的資源投入，既是交行黨委的決心體現，也是加快建設的底氣所在。近三年，交行科技投入占營業收入比重均保持在5%以上；集團金融科技人才隊伍迅速壯大，從“十四五”期初約4000人倍增至近萬人，占比提升至近10%。資金與人才的“雙增”，為交行的數智化躍升提供了源源不斷的動力。

    在基礎設施層面，交行正全面重構數字金融的發展基石。目前，交行多地多中心架構體系已逐步成型，算力規模（尤其是智算規模）實現大幅增長，有效支撐AI在業務領域體系化、規模化落地。同時，交行已完成境內核心系統分布式架構轉型，關鍵業務的自主可控能力大幅增強。

    在AI核心能力建設上，交行正加速構建“超級大腦”。圍繞“人工智能+”戰略，建立“1+1+N”AI框架體系，構建起千億級金融大模型算法矩陣。這一“智慧中樞”不僅具備強大的計算與推理能力，更在營運客服、風險授信、辦公研發等領域孵化出數百個應用場景和批量“數字員工”，實現從人力替代到價值創造的質變。

    數據要素的深度挖掘，則是交行數智化的另一大亮點。交行建成的企業級數據服務體系，主動對接全國信易貸平臺和各地大數據機構，接入百余項全國數據和數十類區域性數據。通過持續深化數據的流通共享與融合應用，讓沉睡的數據變成可流動的資產，為精準營銷與智能風控提供決策依據。比如，在數字經濟前沿的深圳，交行率先探索數據要素資本化路徑。

    2024年，交行深圳分行與深圳數據交易所共創數據要素流通體系，搭建批量數據資產融資平臺，成功落地深圳首單數據知識產權質押融資項目。據了解，該案例實現了“三大首創”：首創數據資產融資服務模式，實現“知產”變“資產”；首創數據資產市場法估值模式，突破了傳統成本法的局限；首創數據資產分層分類模型，準確識別數據價值與風險。這一創新實踐有效解決了數據要素型企業因缺乏傳統抵押物而面臨的融資難題，為數據資產的金融化應用開辟了新路徑。該項目榮獲2024Web3.0創新大賽一等獎，成功入選廣東省科技金融典型案例，納入深圳“數字金融”主題的金融科技創新監管工具創新應用。

    深化融合應用

    賦能業務高質量發展

    強大的技術底座，最終要轉化為服務實體經濟的實效。交行堅持以“數據要素×”和“人工智能+”培育新質生產力，將數智化能力全面滲透至科創普惠、跨境、對公及供應鏈等核心業務領域，助力實現業務的高質量發展與服務模式的根本性變革。

    在全行層面，數字金融已逐步成為業務增長的新引擎。交行構建了以手機銀行、云上交行、開放銀行和實體網點協同的線上線下一體化服務體系，打造G-B-C（政務-企業-個人）多元聯動的生態平臺。交行手機銀行月活躍客戶數（MAU）已超5300萬，服務觸達半徑不斷拓展。

    在重點領域，科技賦能讓金融服務更加精準、普惠。科技金融方面，交行自主研發“1+N”科技型企業評價模型，利用大數據精準畫像，預先為企業核算授信額度，實現了主動送“貸”上門的模式創新。交行為超6萬戶科技企業提供貸款支持，科技貸款余額突破1.5萬億元。普惠金融方面，通過打造“惠商貸”“惠民貸”“益農e貸”等線上化產品，并以“標準化+場景定制”方式迭代豐富產品矩陣。近年來交行普惠小微企業貸款平均增長率超過30%。跨境金融方面，交行深入推進航貿數鏈建設，打造“交銀航貿通”平臺，支持外貿業務一站式“掌上辦”“線上辦”。該平臺已覆蓋超2萬戶客戶，累計跨境交易量超5000億元。

    在分行實踐中，交行更是涌現出一批具有行業示范意義的創新案例，生動詮釋了數字金融如何賦能區域經濟發展。比如，針對工業互聯網平臺企業信息不對稱、征信數據難獲取等痛點，交行青島分行首創工業互聯網產融數字服務平臺“交鑫融”。該平臺通過整合信息流、資金流和物流，打破了產業與融資間的信息孤島，實現了“一點接入，服務全國”。通過該平臺，核心企業上下游客戶可獲得電子保函、供應鏈票據、經銷商融資等一站式服務。更值得一提的是，平臺將融資審批效率提升至“秒”級水平，極大簡化了融資流程。該項目憑借其創新引領效應，榮獲青島年度數字經濟發展典型案例、金融科技優秀項目一等獎等多項殊榮。

    從夯實底座到賦能業務，從總行規劃到分行落地，交行正以系統性思維推進數字金融的高質量發展。

（編輯 喬川川）